Historia del fraude piramidal

No todo lo que brilla es oro ¿te has tropezado alguna vez con algo demasiado bueno como para ser cierto? A diario vemos publicaciones en las redes sociales donde se ofrecen ganancias hacer crecer tus aportes extraordinariamente en un día o superar varias veces el rendimiento de cualquier otro producto de inversión ¡Ten cuidado puedes estar ante un fraude piramidal!

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Recuerden que la historia siempre se repite y por eso debemos conocerla

¿Qué es un fraude piramidal?

La estafa piramidal no es nada nueva, es bien conocida, sin embargo, hay quienes todavía caen en ella a diario. El fraude piramidal es un esquema donde no existe un modelo de negocio, no hay una generación efectiva de ingresos ni de ganancias, más que los aportes que efectúan nuevos miembros referidos o inversionistas.

Tienen la forma de una pirámide, pero más bien una pirámide invertida, nace con un creador quien invita a otro a portar su dinero con la promesa de un retorno extraordinario el cual se paga a costas de los aportes de nuevos miembros o de nuevas víctimas, es decir el rendimiento de los primeros inversores se pagan con aportes de los siguientes inversores y los posteriores y del siguiente nivel y así va funcionando el esquema hasta que llegue un punto que se satura en el que no ingresan nuevos miembros o no ingresa la cantidad de dinero que se necesita y que te permita cubrir las extraordinarias expectativas generadas y la pirámide se derrumba

Los más perjudicados son los últimos en ingresar que pierden todo su dinero. Carlos Ponce es el creador del fraude piramidal, aunque este recibe el nombre esquema ponzi en honor a su creador o por lo menos quien lo popularizó .

Carlos Ponzi fue un inmigrante italiano nace en rávena en italia en 1882 y de una familia muy modesta incluso su padre era cartero, aunque estudió cuatro años en la universidad de Roma donde aprendió francés, nunca obtuvo su título pues pasaba buena parte de su tiempo en café y en bares, es decir no era buena estudiante pero si ambicioso.

Tuvo trabajos eventuales como lavaplatos o incluso camarero en restaurantes sin mayores oportunidades, en Boston emigra a Canadá en el año 1907 y empieza como cajero asistente del banco, pero su desempeño fue tan bueno que en pocos meses se convierte en el gerente y es cuando aprecia por primera vez el esquema de tomar dinero de pedro para pagar a paulo. Ponce descubre que el banco donde estaba trabajando se encontraba a punto de quiebra por una mala gestión de hipotecas y estaba desesperadamente pagando sus acreedores con dinero de la cuenta de los ahorristas.

Decide entonces trasladarse a Boston a una pequeña oficina de publicidad, escritura y traducción. El increíble negocio de Ponzi  le sobra clientes  y debe viajar por las constantes comunicaciones de negocios a Europa.

Es allí donde  empieza a tomar un especial interés por los cupones postales, él investiga todo acerca su funcionamiento y encuentra una debilidad en el sistema y  descubrió que era posible canjear los cupones postales comprados en italia con la libra completamente despreciada por sellos y estampillas nominados en dólares de muchísimo más valor para luego poder venderlos hacia inversionistas y vivir repitiendo el ciclo era algo legal, pero poco ético, significaba  aprovecharse de  una debilidad del sistema internacional de correos para sacar provecho personal,  se dice que la operación y el diferencial de cambio dejaban una ganancia para Carlos de hasta un 400% .

Aquí nace la empresa Securities Exchange Company así que Ponzi decidió no perder la oportunidad, funda esta empresa con la idea de recaudar el capital necesario para poner a andar su descubrimiento en grande.

En 1510 encontró una docena de inversores que juntos representaban más o menos 1.800 dólares, les prometió un retorno en 50% 45 en  días o 100%  en 90 días, algo nunca visto y cumplió. El rumor corrió como el viento, para la época en Boston los bancos pagaban  un 5% de interés anual y ponzi a través de su empresa ofrecía un 200% o 300%.

En tres meses ya administraba  25 mil dólares, tenía una cartera de 420 mil dólares, algunos meses después  administraba 2.5 millones de dólares era todo una euforia.

Era una locura, las personas hipotecan sus casas, vendían sus joyas incluso hasta la policía de Boston en y algunos banqueros trajeron fondos al negocio de Ponce de hecho ponce tenían corredores prácticamente por muchísimos lugares de Estado Unidos.

La inviabilidad del negocio  ya estaba mostrando sus agrandados pasos, aunque el mecanismo era legal y generaba ganancia la bola de nieve creció a tal punto que visualizó un problema práctico en su negocio obviamente.

Por ejemplo para ahorrar los rendimientos de 1800 dólares iniciales debió convertir aproximadamente 53 mil cupones postales. Rápidamente llegó el momento que para ahorrar, a todos los inversores de final de año se requería un buque del tamaño del titanic y  generó cupones que oscilaba en 160 millones de cupones para cubrir la cartera con vencimiento en un mes y en realidad sólo 27 mil cupones estaban operando.

Simplemente todo se hizo inviable es entonces cuando recordó aquel esquema que había aprendido en Montreal donde tomar dinero de pedro para pagar a pablo. Así que mientras nuevo dinero llegaba podía pagar a los inversionistas existentes, su caída evidentemente fue un ascenso exponencial  y creó sospechas en banqueros de Boston quienes advertían sobre la inviabilidad del negocio de Ponce .

Pero Ponzi fue más astuto y demandó a los banqueros por difamación ganando el caso .Pero esa demanda fue el precedente que inició una serie de investigaciones por parte del estado de Massachusetts y  encontraron que Ponzi ni siquiera invertía en su propia compañía de hecho analistas y escritores especializados en el Dow jones volcaron su atención sobre el Carlos.

Hasta que la verdad salió a la luz debiendo nada más y nada menos como siete millones quinientos mil dólares a sus inversores eso es más o menos como unos 100 millones de hoy en día y la corrida financiera obviamente no se hizo esperar, el mismo día que las noticias salen en los medios, las cuentas de las empresas fueron congeladas y Ponzi se entregó a las autoridades a la mañana del día siguiente.

Un esquema seductor con un final desastroso, así podemos catalogar cualquier esquema ponzi  y es que en aquel momento seis bancos en Boston se vieron afectados por el mal proceder del señor, pues se atrevieron a prestarle a la empresa de Ponzi unos 20 millones de dólares la intervención de las cuentas en distintos bancos pudo rescatar un millón de dólares aproximadamente y las autoridades pagaron a los inversionistas más o menos unos 30 centavos por cada dólar invertido.

Su condena  reunió por lo menos 86 cargos de fraudes por tribunales federales de los estados de Massachusetts y Florida tras 17 años de juicios y encarcelamientos su condena se reduce a la deportación y declaración de ciudadano no grato sin posibilidad de volver a pisar suelo norteamericano es deportado a italia en 1937, pero viaja por un trabajo Brasil y muere en río de janeiro en soledad y pobreza absoluta en 1949.